现实中，所谓的“征信黑了”，主要都是信用卡逾期太多和贷款未按时偿还导致的，有些还会显示“代偿”和呆账的情况。不论什么原因导致的，现实中会受影响倒是真的。轻的无法再办理各项贷款，严重的会影响工作、子女入学等，甚至负刑事责任。但既然遇到了，也无需恐慌，积极应对就是了。按照《征信管理办法》规定，在结清各项欠款5年后，不良征信记录会自动消除。也就是说，最长影响5年。所以，需要做的就是积极清偿各类欠款。

　　各项欠款不是太多，还没纳入失信人名单。那这时候通过亲朋好友融资或积极挣钱还贷，将这部分欠款清偿掉，然后等5年后，不良征信记录就会清除。

　　各项欠款较多，无力偿还，甚至纳入了失信人名单。这时候，短时间里很难清偿这部分债务，而且由于工作也会受到影响，很容易进入恶性循环。这时候可以申请个人破产。

　　根据规定，人民法院通过网络执行查控系统查询被执行人财产两次以上，未发现有可供执行财产，且申请执行人或者其他人未提供有效财产线索的人民法院应当在三个工作日内删除失信信息，也就是说失信人是真的破产的情况是可以撤销失信名单的。

　　当然，一旦申请破产后，生活中诸多方面也是会受到限制的，尤其是消费有很大限制。但不当老赖了，还可以有东山再起的机会，征信就能有机会恢复。

　　所以，为避免纳入失信人名单，还是要积极的想办法清偿债务。逃避和消极应对是解决不了问题的，有了积极的态度，才有可能走出人生困境。