用户欠银行100万，但是无力偿还，可以向银行申请协商还款。由于欠款金额较高，用户最好是能提交强有力的证明材料，比如贫困证明、突发重大疾病确诊病例、遭遇意外伤残的证明，这些均可以表明用户没有足够的还款能力，银行收到这些证明材料后，会酌情考虑是否同意与用户协商还款。协商成功，则双方可以另外约定还款时间与还款金额。

协商失败，用户就必须尽快还清逾期的欠款，这时候用户名下有房产、车辆，可以通过变卖资产来还债。名下并无资产可以变卖，则只能向身边的亲朋好友借钱还给银行。欠钱的时间越久，产生的负面影响会越大，而且还会影响用户早日恢复个人征信。

请申请自己还款能力范围内的借款，一旦借款超出了还款能力，那么未来就很容易造成逾期。