住房贷款个人一直不建议广大储户选择提前还款，因为个人能拿到银行贷款最低的贷款利率产品，就是个人住房贷款，虽说无债一身轻可以过上无忧无虑的生活，但是个人还是认为每个人多多少少，拥有一些负债，对于我们自身还是有一定的好处，毕竟在用了一些负债后，会因为负债推动我们努力奋斗向前走，赚更多的钱来偿还负债，而一个人或一个家庭没有任何负债的情况下，多多少少会散漫些。

　　其实现在很多家庭在为子女购房的时候，明明是可以全额购房，但依然是会选择办理分期按揭购房，给女子增加一些负担，让子女知道如果没有了上进心，不依靠自身能力不努力奋斗，随着父母的年龄越来越大收入越来越少，吃穿一直都依靠父母在这个社会当中总有一天会被淘汰，慢慢的就会脱离这个社会，无法过正常人的生活。

　　你目前个人住房贷款利率享受的是9.5折利率4.65%，目前虽说大型银行存款利率达不到超越4.65%的利率，但是目前我国中小型银行当中，还是有一批小型银行推出的存款利率可达到4.65%以上，但是如果只考虑银行存款利率，可以略高于个人住房贷款利率，个人对于20万元的资金使用率不是太大，说实话真不如提前结清，毕竟这样费力不讨好等于白忙活，让我们的存款所产生的利息又白白浪费了。

　　如果近几年有计划创业或开始接触理财的情况，不选提前结清住房贷款合适，毕竟创业使用的资金较多，而在各大银行办理的创业贷也比个人住房贷款利率要高很多，理财的话简单来说，对于无风险的储户来说，收益率基本上也就是控制在5%-7%以内，只有能成熟中低风险的情况下，收益率才可以达到7%以上的收益率，不过理财想要达到这样的收益率，还是需要有一定的理财知识和经验，没有经验的情况下，往往都是亏损概率高于盈利概率。

　　如果是个人住房贷款剩余16.8万元，而当下刚好用有20万元存款的情况下，个人是不会提前结清个人住房贷款，是会选择把该笔存款进行分散式混合理财，10万元选择中小型存款利率可达到4.8%以上的中长期定期存款，锁定未来几年固定收益率；剩余的10万元选择一些短期结构性存款，和债券型基金以及指数型基金，主要资金用于指数基金的定投，止盈控制在20%止损控制在10%，把风险控制在中等水平，等基金产品走完一个周期结合银行定期存款收益率，平均下来总收益率达到10%还是有一定概率，在行情较好的情况下甚至会远远高于这个预计收益率。