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　　 核保逼近盈亏红线，财险行业的转型路径在哪里？

　　 国泰财险——，一家年保费收入不足100亿元的中小保险公司，提供了一个很好的转型观察窗口。蚂蚁集团上任五年，国泰财险连续两年盈利，利润率持续扩大。今年上半年数据显示，国泰财险利润较去年同期大幅增长。

　　 近日，国泰财险副总经理(主审)赵成在接受《证券时报》记者专访时表示，近年来，国泰财险一方面承包传统车险业务，另一方面聚焦阿里、蚂蚁生态业务，聚焦电商场景保险、支付场景保险、儿童保险、意外险、健康险等重点业务。目前，国泰财险的互联网业务已经占到90%。

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　　 “国泰航空的业务选择和差异化运营是自身发展的需要，也是行业变革的趋势。我们要认清自己的优势和劣势，在自己擅长的方面更加努力，有资源有技术，不盲目跟随市场，发展与能力相匹配。”他说。

　　 聚集新互联网经济的保险需求

　　 国泰财险成立于2008年8月，注册资本26.3亿元。截至2016年底，国泰财险累计亏损超过8亿元。

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　　 2016年7月，蚂蚁集团向国泰财险投资8.3亿元，持有国泰财险51%的股份，成为控股股东。自此，国泰财险拉开转型大幕，互联网基因开始融入保险运营。

　　 蚂蚁集团接手后，国泰财险开始了从传统保险向科技保险公司的转型。2017年和2018年，国泰财险分别亏损9193.94万元和5045.48万元。2019年以来，国泰财险迎来盈利拐点，当年实现净利润474.12万元，2020年进一步扩大至6249.44万元。

　　 谈及国泰财险的转型路径，赵成表示，转型不是一蹴而就的。从一家传统业务的外资保险公司，到以互联网业务为主业的科技驱动型保险公司，员工的思想意识、企业文化等方面都需要全面重塑，管理模式、管理环节、运营流程、产品结构也需要大刀阔斧的改革。

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　　 他介绍，基于国泰财险自身特点和股东优势，公司目前专注于个人和小微客户的研究和运营，关注新互联网经济下产生的场景化、碎片化的保险需求。这种业务选择和差异化经营，既是自身发展的需要，也是行业变革的趋势。

　　 转型的一个重要环节，是探索如何基于股东平台的巨大流量，更好地满足新互联网经济下的场景化、碎片化保险需求。

　　 赵成介绍，在互联网合作场景下，公司聚焦新零售、跨境电商、出行、物流等重点领域业务拓展，实现了退货保险、雇主责任险、意外险等业务快速发展。例如，2019年，国泰财险与全球速卖通推出全球首个跨境电商保险项目——，解决跨境电商行业退换货难的痛点。2020年，该项目保费收入已超过1亿元。

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　　 创建每天可处理3亿单笔承保的数字核心能力

　　 大量新兴技术的应用，既是业务转型的必然要求，也是国泰财险的核心竞争力之一。

　　 赵成介绍，公司的业务模式发生了根本性的变化，传统的财险运营环节难以适应高频和分布式的保单，所以

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　　 据赵成介绍，通过持续的科技投入，2020年，公司核心系统能力在新中国及台湾地区的提升、产品更新迭代的效率等。都取得了突破，而且产品上市时间也缩短了。该系统具备每天处理3亿单核保和百万单索偿的能力，从产品需求确定到上线最早只需一天。

　　 面对竞争日益激烈的财险市场，赵成表示，国泰财险将坚持创新差异化产品和服务的发展路径，不断加大云计算、人工智能、信息安全等方面的投入，推动公司向数字化、科技化转型，不断提升承保、理赔、产品开发、反欺诈等能力。