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　　 21世纪经济报道记者辛在深圳报道，商业银行正在逐步压缩俗称“炒外汇”的个人外汇业务，但用户很容易与俗称“换外汇”的个人结售汇业务产生误解和混淆。

　　 8月31日，华夏银行(600015，古吧)就昨日“个人外汇交易业务将于12月1日起暂停”的公告作出澄清公告，称此举是对技术系统的升级优化。个人结售汇不受影响，可以正常办理。

　　 “炒外汇”和“换外汇”的区别小如牛毛。

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　　 银行正在压缩“投机”。

　　 说到“炒外汇”，日本著名的“渡边夫人”都是。他们大胆进行各种金融投资，尤其是外汇保证金业务，炒作日元。

　　 但我国禁止私下买卖外汇，也禁止金融机构从事外汇保证金交易，对从事外汇业务的金融机构实行准入管理。为了方便写作，本文将外汇投资和理财称为“投机”。

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　　 外汇投资和金融管理具有高度的政策性和专业性。特别是涉及资金的人民币和各种外汇交易受到严格控制。

　　 对于外汇市场的监管态度非常明确。今年5月，全国外汇市场自律机制第七次工作会议提出，企业要聚焦主业，树立“风险中性”理念，避免偏离风险中性的“炒外汇”，不要赌人民币汇率升值或贬值，因为长期赌博必然导致亏损。金融机构既可以帮助企业“炒外汇”，也不应该自己“炒外汇”。否则不利于银行稳健经营，也会造成汇率大幅波动。

　　 对于外汇投资，目前有三种合法的外汇投资渠道：一是购买银行的相关外汇理财产品，包括个人外汇坚定交易业务、外汇期权交易、远期结售汇业务等。二是投资b股；第三，投资QDII产品。此次华夏银行暂停个人外汇交易业务，属于上述第一类。

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　　 即便如此，账户外汇交易产品也是复杂的。比如包括华夏银行在内的很多商业银行，都在压缩俗称“炒外汇”的个人外汇交易业务，但做法不同。

　　 6家国有银行中，工商银行自8月15日起上调外汇业务投资风险等级，账户外汇产品风险等级调整为5级(R5)，客户风险承受能力评估结果要求调整为进取型(C5)。其中，C5客户可继续在工行办理账户外汇业务。

　　 7月27日，招商银行(600036，古巴)关闭个人双向外汇交易(非商行外汇交易)新客户签约功能。从8月11日起，根据新版协议，对于符合一定条件的无持仓客户(需要考虑的因素包括但不限于零持仓、一定期限内无交易、风险容忍度评级与产品风险等级不匹配等)，个人双向外汇交易业务将逐步关闭。).

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　　 招商银行表示：“考虑到外汇市场风险较大，我行未来将进一步严格限制个人双向外汇交易业务。如有个人双向外汇产品持仓余额，请密切关注，做好持仓管理，及时降低持仓余额。”

　　 其中，工行的“账户外汇”为个人提供

　　 我国对“外汇兑换”的监管也非常严格。除规定渠道外，居民个人购汇仅用于经常项目下对外支付，包括私人旅行、出国留学、因公出国、探亲访友、境外就医、货物贸易、购买非投资性保险和咨询服务等。

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　　 对境内居民而言，每年购汇便利化额度相当于5万美元。个人使用外汇超过5万美元的，可凭个人护照和有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费证明购汇。

　　 关于下一步外汇，国家外汇管理局资本项目管理司司长叶海生今年2月撰文，研究有序放宽个人资本项下业务限制。修订境内个人参与境外上市公司股权激励计划管理规定，取消年度购汇和付汇限额，优化管理流程；研究允许境内个人在每年5万美元便利化额度内投资境外证券、保险的可行性；配合中国人民银行在粤港澳大湾区开展“理财通”试点。

　　 在外汇业务调整的同时，商业银行近期也对贵金属业务进行了调整。如上所述，根据监管要求，金融机构不仅不能帮助企业“炒”外汇，也不应该自己“炒”。

　　 业务收缩的诱因来自中行“原油宝”事件。中国银行的“原油宝”与境内外原油期货合约挂钩，但去年4月20日美国原油期货合约结算价显示极端价格为-37.63美元/桶。负油价导致“原油宝”大面积爆发。公开资料显示，6万多名中行客户累计损失保证金42亿元，“欠”中行保证金超过58亿元。