拥有20万存款不做生意的情况下什么理财比较靠谱，其实对于普普通通的家庭来说，个人还是不建议盲目的进入的资本市场当中，因为任何一款理财产品均是经过，成百上千的专家以及资本市场当中的大佬，精心计算而上线的理财产品，在收益率达到一定收益率的时候，就会出现因为各种各样的方式下跌甚至暴跌。

　　其实个人还是建议普通的老百姓，在不了解各类理财知识与理财风险的情况下，多接触一些各大银行发行的，受存款保险条例所保障的定期存款产品，基本上均是可以满足自身需求；收益率要求不是太高拥有20万元，可以考虑各大银行发行的灵活性较高存款利率上浮率可达到55%（利率4.2625%）的大额存单产品；对于存款利息收益要求较高可以考虑，近几年刚上线的互联网小型民营银行发行，推出的新型互联网定期存款产品，目前收益率还是有个别银行可到5.0%左右的存款利率。

　　在能够承担收益率亏损对于收益率要求较高，而对于本金要求绝对安全的情况下，选择各大银行发行的结构性存款产品也是可以实现的，因为这类存款产品本金受存款保险条例保障，收益率无保障随着结构性存款所嵌入的金融衍生品行情上下波动，个别银行结构性存款产品，预计收益率可达到6.0%-9.0%之间。

　　综上：虽说拥有20万元存款绝大多数的理财产品均是可以选择，但是在要求安全稳定不亏损的情况下，其实还是合法合规的正规银行，发行的受存款保险条例所保障的存款产品比较合适，其实目前以及有很多银行发行的安全有保障固定收益率的存款产品，收益率以及高于风险等级在R1-R3之间的稳健性理财产品（如果想要用20万元理财，每年获得几十万元的收益，唯一的理财方式就是进入高高风险理财产品当中，不能实现的人也是凤毛麟角少之又少，反而进入到高风险理财产品当中的人群，亏损者一抓一大把太多太多了）。