在这个流量为王的时代，任何行业做增量已经越来越难，许多行业、机构已经将方向转到了做存量。在金融行业也是如此。业内人士指出，金融存量时代正在来临，客户黏性下滑、获客成本高企、风控能力缺失等挑战日益凸显，过去粗放式的营销和经营策略难以为继，眼下，如何盘活优质存量客户成为金融机构的当务之急。

　　为何要进行信贷存量客户管理?业内分析认为，新户成本上升和新户风险激增是其直接动因。另一方面，受疫情影响，主流信贷机构的逾期风险、欺诈风险也在持续攀升。银行等金融机构亟需全面提升数字化经营能力，以实现信贷业务营收和净利润的持续增长。

　　然而，当前，金融机构基于自生态的存量客户经营已经不能满足数字化运营的需求。一方面，金融机构存量客户规模大，需要强大的动态监控和IT解析能力;其次，缺少用户画像，差异化营销和风控服务无从下手;第三，海量数据分散，缺乏标准化的统一管理，缺乏投入和挖掘。

　　考虑到机构自身仅掌握客户在自生态体系的数据，缺乏待营销客户、待转化客户在行内的市场需求，目前金融机构正在积极寻求与第三方大数据应用企业合作，向数字化存量客户经营方式转型。

　　那么，在存量时代金融机构该如何做服务?答案是深度和广度。业内人士表示，在向数字化转型过程中，金融机构需从挖掘存量客户、提升客户粘性、降低获客成本三个方面构建以客户为中心、营销风控一体的精细化客户经营策略。

　　百融云创作为一家行业领先的人工智能和大数据应用企业，在各类信贷场景的实践中积累了丰富的案例。在精准营销方面，百融云创通过存量客户标签体系、存量客户价值评分体系的搭建，可以帮助金融机构实现精准分层。以信贷场景存量客户交叉营销为例，基于营销响应分、营销成单分，精准从沉睡客户/流失客户中找到贷款需求高的客户作为精准营销对象。

　　在智能风控方面，百融云创可以帮助金融机构实现从贷前反欺诈、贷中预警到贷后管理的风控全生命周期管理。针对存量客户的潜在风险，百融云创根据强弱规则监控和评分监控，自动将客户分成ABCD四个风险等级，并根据不同的等级采取不同的管理策略。

　　百融云创相关负责人表示，数字化的营销与风控体系的构建，对传统模式的IT团队与工具构成了新的挑战。对此，百融云创还自主研发了百小渔自动机器学习平台，可以将模型训练中的各种环节自动化，极大地降低了业务人员操作难度，同时提升了建模效率，为金融机构实现全方位、多层次的数字化经营提供了强大引擎。

　　毋庸置疑，做存量的时代已经来临，唯有迎难而上，顺应时代的发展，才能做大做好。未来百融云创将持续推动技术创新，打造一个开放、多元、共享的金融创新技术应用平台，致力于成为金融行业发展的基石。

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