余额宝对于理财市场的繁荣做出了无可替代的贡献，可以说它打开了民众理财的新方式。曾经在2013年一开始那1~2年，其年化收益率达到6%，如果再加上加息券等等优惠措施，一度曾经超过过7%，那简直就是理财产品的王者。相信无数用户，都曾经怀念过那一段黄金岁月。

　　但是随着时间的变化，余额宝投向资产的收益率在下降，而且其他金融机构也看懂了货币基金类产品的运作模式，纷纷推出了自己的货币基金类理财产品，市场上出现了百花齐放的竞争局面。同样余额宝的收益率也在持续下降，主要原因在于其规模实在是太巨大了，他已经无法做到最优资产配置，那么其收益率自然就会逐年下降。

　　余额宝的规模曾经最高达到过2万亿，现在也还有着1.19万亿，仍然是理财市场中最大规模的货币基金，那么余额宝投资的一举一动都被市场所瞩目。在前期时，余额宝可以找寻市场中收益率最高的那些资产进行投资配置。但是当其达到万亿规模之上，他已经做不到这一点了，而且收益率最高的配置，也无法有效提升基金的净值。所以当它规模越来越大，其实他的收益率就变成了市场的货币基金类产品的平均收益率。目前的7日年化预期收益率2.17%。

　　余额宝是一个理财产品，其收益率是预期收益率，还不是保证收益率。而目前很多银行的定期存款和7日通知的活期存款收益率都远远超过余额宝，而且他们都是存款类的产品，本金和利息是有着兑付保证的，安全性还高过余额宝。

　　同样很多基金公司的货币基金类产品，收益率也是超过余额宝。原因就在于他们的规模小，可以灵活配置，也可以找寻市场中的一些高息资产进行配置，那么其净值自然就要比余额宝高一些。这就是我们所说的船小好掉头。

　　大家现在明白了吗？如果手头的余钱也不多，也是放在支付宝中做灵活支付使用。那么在不用的时候放入余额宝生点收益，是可以的。主要是方便快捷。但是如果将余额宝作为自己理财的主要方式之一，那就不推荐了。即使在自己的投资组合中需要配置一些货币基金类产品，也应该配置一些收益性更好的货基类产品，而不是配置余额宝。