当然从实际情况来看，在银行存款大多数都是那些收入比较低的朋友，特别是一些退休老年人，这些人的存款是用来养老的，所以容不得出现半点损失。

　　从实际情况来看，如果银行面临倒闭的风险，用户存款的处理方式，主要按照以下几个步骤进行处理。

　　银行并不是普通的企业，他们是正规的金融机构，所以平时监管部门对银行的监管非常严，银行吸收的存款并非完全用于发放贷款或者其他投资，有一部分钱要用来交存款准备金，还有一部分钱要用来应付日常的流动性需求，所以监管部门对银行的存贷比要求是非常高的。

　　也正因为如此，即便银行真的面临倒闭的风险了，银行仍然有部分资金可以应付用户日常的支取需求。

　　假如银行真的因为经营不善，随时面临倒闭的风险，出于安全的考虑，监管部门肯定会引入战略投资者对这个银行进行战略重组。

　　过去几年时间，我国就有不少银行在面临倒闭风险的时候就引入了一些战略投资者，这些战略投资者可能是一家或者多家，他们在对这些银行进行重组之后就会注入很大的资金，有可能是几十亿甚至上百亿，这样用户的存款就可以正常支取。

　　从过去我国几例银行破产案例来看，在他们出现流动性风险的时候，央行都注入了相应的资金，但注入的资金不会很大，这笔资金只能暂时应付客户的兑付需求。

　　从2015年开始，我国已经正式实施存款保险制度，目前我国境内的内资银行都必须参加存款保险，每半年银行就要缴纳一次存款保费。

　　这个保费由存款保险基金统一管理，一旦未来银行真的出现倒闭了，那么存款保险基金就会及时注资对用户的存款进行兜底。

　　比如在包商银行倒闭的的过程中，全国存款保险基金就及时注入了资金，保证存款用户能够正常支取。

　　在存款保险基金兜底之后，个人用户在同一家银行之内的50万存款都是可以无条件拿回来的，不会出现什么风险，而且都可以正常支取，也不会延后。

　　另外，虽然目前我国存款有保险条例保护，但是并非所有用户的存款都能够100%拿回来，目前我国存款保险条例只针对个人用户50万之内的存款有效。

　　这意味着个人用户超过50万以上的存款部分以及机构存款是不受到存款保险条例保护的，那这是不是意味着银行倒闭之后这部分钱就拿不回来呢？当然不是。

　　所谓瘦死的骆驼比马大，虽然有些银行因为经营不善面临倒闭了，但是他们所拥有的资产仍然是比较多的，这些资产既包括贷款余额，也包括一些固定资产，通过拍卖这些资产之后能够收回的资金还是非常可观的。

　　所以在银行倒闭之后保险基金肯定会及时进行破产清算，通过拍卖银行的资产用于偿还个人用户超过50万以上的部分存款以及机构存款，这意味着这部分存款有很大一部分其实也是可以拿回来的。

　　而且在银行倒闭进行破产清算之后，破产清算所得用于支付完清算费用以及员工工资之后，剩余的钱优先用于支付个人用户的存款，所以个人用户存款不论是50万之内还是超过50万，基本上都可以安全拿回来。

　　只不过对于机构用户来说，他们是最后的受偿者，假如银行倒闭之后，资产拍卖所得不足以偿还所有用户的存款，那么机构用户就会出现一定的损失，这其实也体现出了市场风险的合理性。