为积极应对复杂多变的经济形势，进一步加强园区企业风险防范和化解工作，及时采取有效措施，把风险降到最低程度，切实维护良好的经济发展秩序，特制订开发区企业风险防范预警制度：一、成立开发区企业风险防范预警领导小组，领导小组下设办公室，同时领导小组另设四个工作小组，分别负责相关工作。准确掌握企业风险异常信息，分析研判企业风险动态，努力将风险隐患控制在萌芽阶段，将发生问题化解在“少损失，防蔓延，快处置，保稳定”的可控状态，确保不发生区域性、行业性、群体性事件。1.负责与上级部门的联系，落实经济开发区企业风险防范预警工作领导小组的重点工作。2、分析研判各类企业风险的特点和发展趋势，对企业风险进行评估和分类，研究制定、组织实施风险预警工作预案。3、指挥处置企业风险事件的各项工作，协调解决有关问题。（二）各小组工作职责①做好企业风险防范预警机制的统筹谋划、协调联络、上传下达工作；②负责督促企业风险预警小组日常工作的落实情况；③根据市风险预警工作组的要求，及时上报企业风险预警信息。2、土地抵押融资风险预警小组：由赵万春同志负责，与开发区国土分局、财政分局共同做好土地抵押融资、纳税等异常动态分析研判，风险预警等工作。3、企业风险预警小组：由应炳军同志负责，与开发区招商局共同做好企业风险的分析研判，协调化解各类问题。4、治安风险预警小组：由徐建荣同志负责，做好处置突发性事件、群体性事件的防范处置工作。5、环保安全风险预警小组：由陈毅强同志负责，做好环保、安全、消防隐患的排查，及时整改、处置等工作。四、风险预警监测内容1、企业涉嫌民间借贷纠纷或重大法律诉讼的；2、月度主要经济指标同比下降明显、波动异常的；3、企业连续三个月以上亏损且金额较大的；4、企业法定代表人涉嫌犯罪的；5、企业出现拖欠劳动工资两个月以上或发生重大劳资纠纷的；6、企业连续出现欠电费、水费、汽费情况的；7、企业负债率超过70%，且出现不能及时支付银行利息的。五、报送程序及联席会议（一）及时报送信息，各企业风险预警小组根据各自职责，原则上于每月30日前向工作小组办公室报送相关监测、预警信息，并确保信息的及时性、准确性、有效性。（二）召开联席会议。建立联席会议制度，由办公室根据各单位上报信息进行综合分析，不定期召集相关成员召开会议，对报送的相关监测的预警信息进行综合评估和分析研判，制定防范、协调、化解方案。（三）每月初向市经济预警工作领导小组及办公室报送动态工作情况。

　　论文关键词：商业银行 风险 预警系统 对策建议论文摘要：2008年的金融危机给全球的经济都造成了非常大的影响和破坏，对我国也造成了一定程度的影响，自上世纪90年代一系列金融危机发生后，各个国家都在努力建立自己的金融危机防御体系。随着金融业的日益开放并与国际接轨，银行业面临的风险因素也在不断增多，国有商业银行是我国银行体系的主体，它经营的好坏直接影响整个银行体系的正常运行和国民经济的健康发展，因此，研究并建立商业银行风险预警系统对我国经济发展具有极为重要的现实意义。1研究商业银行风险预警系统的意义I．I从商业银行自身来看，商业银行以信用为经营基础，银行的资金筹集和运用已经开始市场化，商业银行的资本金极易受到侵蚀，甚至造成商业银行的倒闭，由于商业银行在整个社会经济活动起着非常重要的作用，商业银行的经营异常将会给国民经济造成不可估量的损失。商业银行风险预警体系可以有效的预测控制一部分风险，可以把风险的损失控制在最低限度，从而稳定金融秩序，从而使我国经济保持稳定的增长态势。1．2随着我国银行向商业银行的转化，在经济体制发生根本性变革和经济结构发生重大调整的过程中，银行经营活动中的不确定性和不稳定性必然增加，这将导致银行风险的加剧。为了缓和这些波动，必须建立新行的风险管理体系。1．3建立有效的风险预警系统是我国商业银行与国际商业银行接轨并参与国际竞争的要求。今年的经济危机使好多西方国家的商业银行面临倒闭，银行业的国际化要求我国商业银行要迅速适应环境，建立风险监测系统并提出风险管理方案，从而将我国商业银行的风险降到最低。2我国商业银行现有风险预警系统及相关学者研究现状目前我国商业银行采取的风险预警体系是我国银行业监督管理委员会对商业银行的非现场监管指标体系。风险预警指标体系包括定量指标和定性指标两部分，定量指标由资本充足度、信用风险、市场风险、经营风险和流动性风险等5项分类指标组成，共22个指标。同时，定性指标包括六项分类指标，分别为管理层评价、经营环境、公司治理、风险管理与内控、信息披露和重大危机事件。同时，风险预警体系根据金融风险的历史数据和银行监管经验，确定各指标的预警阀值和权重系数，对每个定量指标设置了蓝色预警值和红色预警值。银行监管部门通过对单个商业银行的各项预警指标进行连续观测，并将数据导入模型，计算其综合风险分值，并获取相应的预警信号。在此基础上，按照一定的风险转换矩阵，综合判断商业银行的风险预警等级，分别给出正常、蓝色预警、橙色预警和红色预警信号。目前，银监会已开发出相关工具软件，实现了风险预警的自动化操作。另外，贺晓波、张宇红通过构造输入模块、计算模块、输出模块，运用多元统计分析方法中的聚类分析法、熵值法、层次分析法构造了一个较为完善的风险预警系统，即宏观经济预警中的信号灯显示法。通过对经营过程中出现的各种风险进行分析，建立风险预警指标体系，测定各个指标的警限和警度，判断银行经营风险落入的灯号区问并亮出相应的指示灯。张美恋、王秀珍研究了径向基神经网络(RBF)在商业银行风险预警系统中的应用。根据商业银行风险预警系统的特点选择12个指标，构建了风险预警系统的RBF模型，基于该模型进行了示范性仿真实验。牛源采用人工智能技术，基于人工神经网络能很好地对时变信息进行处理将ANN与Es结合起来，建立基于ANN与Es组合的金融风险预警系统，提出的基于Es和BP神经网络的风险判定与预警模型，实现对银行风险状态的判定，不需要主观定性地判断银行风险状态，因而能够更加合理地确定银行的风险状态。但实际应用中由于BP算法的缺陷容易导致收敛速度慢和陷入局部极小，从而影响了网络的预测精度。高峰从定量和定性两方面对银行风险做出综合评价，根据量化得分情况对银行面临的风险状况进行评级，从而建立起一套商业银行风险预警系统。

　　①相关性②可测量性③风险敏感性④实用性第一步，了解业务和流程；第二步，确定并理解主要风险领域；第三步，定义风险指标并按其重要程度进行排序，确定主要的风险指标。一项风险事件发生可能有多种成因，但关键成因往往只有几种。关键风险指标管理是对引起风险事件发生的关键成因指标进行管理的方法。具体操作步骤如下：1.分析风险成因，从中找出关键成因。2.将关键成因量化，确定其度量，分析确定导致风险事件发生(或极有可能发生)时该成因的具体数值。3.以该具体数值为基础，以发出风险预警信息为目的，加上或减去一定数值后形成新的数值，该数值即为关键风险指标。4.建立风险预警系统，即当关键成因数值达到关键风险指标时，发出风险预警信息。5.制定出现风险预警信息时应采取的风险控制措施。6.跟踪监测关键成因数值的变化，一旦出现预警，即实施风险控制措施。以易燃易爆危险品储存容器泄漏引发爆炸的风险管理为例。容器泄漏的成因有：使用时间超过保质期、日常维护不够、人为破坏、气候变化等因素，但容器使用时间超过保质期是关键成因。如容器使用最高保质期限为50年，人们发现当使用时间超过50年后，则易发生泄漏。该“50年”即为关键风险指标。为此，制定使用时间超过“50 年”后需采取风险控制评估措施后，一旦使用时间接近或达到“50年”时，发出预警信息，即采取更换措施。该方法既可以管理单项风险的多个关键成因指标，也可以管理影响企业主要目标的多个主要风险。使用该方法，要求风险关键成因分析准确，且易量化、易统计、易跟踪监测。

　　企业在生产经营过程中通常会碰到各种各样的财务风险。由于财务风险的存在使得企业很难实现最初的财务的收益，有的甚至可能威胁到企业正常的经营和生产。企业的财务风险贯穿于企业生产经营的方方面面。企业在筹措资金、投资、日常的交易、利润的分配中都可能产生风险。例如，由于宏观经济环境的变化、市场供求关系的不确定都可能导致企业筹资、投资带来不确定的因素；又如汇率的波动，也可能导致企业收入的贬值，造成企业收入的不确定性。当前在一些企业当中财务风险一直没有得到管理层的重视。企业片面的追求赢利性强的产品，忽视市场需求。在销售的时候还一味地追求扩大市场，造成购货方拖欠货款现象时有发生。企业资产负债表率一直居高不下，这些都可能是企业潜在的财务风险。以下的几个财务指标可以在一定程度上帮助企业资金管理者建立长期的预警系统。1、资产获利能力获利是企业经营最终目标，也是企业生存与发展的前提，获利能力由以下两个指标来衡量。总资产报酬率＝息税前利润／资产平均总额成本费用利润率＝营业利润／成本费用总额第一个公式表示每一元资本的获利水平，反映企业运用资产的获利水平。第二个公式反映每耗费一元所得利润水平越高，企业的获利能力越强2、偿债能力衡量偿债能力的指标有有流动比率和资产负债率。如果流动比率过高，会使流动资金丧失再投资机会，一般生产性企业最佳为2左右，资产负债率一般为40~60％，在投资报酬率大于借款利率时，借款越多，利越多，同时财务风险越大。3、经济效率高低又直接体现企业经营管理水平，其中：反映资产运营指标有应收帐款周转率以及产销平衡率，产销平衡率＝产品销售产值／工业总产值4、企业发展潜力衡量企业发展潜力的指标有有销售增长率和资本保值增殖率。这里采用经改进的功效系数法对企业进行综合评价，对选定的每个评价指标规定几个数值，一个是满意值，一个是不允许值，设计并计算各类指标单项功效系数，运用特尔菲法等确定各个指标权数，用加权算术平均或者加权几何平均得到平均数即为综合功效系数，用此方法可以定量化企业财务状况。5、财务弹性是指企业为适应未预料的需要和机会，应该具备采取有效措施，改变流的流量与时间的能力。主要与企业营业活动所产生的净流量有关。反映财务弹性的指标有：用于测定企业全部资产的流动性水平的营运资金与总资产比率，到期债务本金偿付率，实有净资产与有形长期资产比率，应收帐款及存货周转率，其中：到期债务本金偿付率＝经营活动产生净流量／（本期到期债务本金＋利息支出）（资产－负债－待处理资产损失－未祢补亏损－潜亏）／（固定资产净值＋在建工程＋长期投资）6、盈利能力从长远观点看，一个企业能够远离财务危机，必须具备良好的盈利能力，企业对外筹资能力和清偿债务能力才能越强。指标有：总资产净现率＝（经营活动所产生净流量＋分得股利或利润所收到＋利息支出＋所得税付现）／平均总资产销售净现率＝经营活动产生净流量／销售收入净额股东权益收益率＝净利润／平均股东权益7、举债经营的财务风险从根本上讲，企业发生风险是由于举债导致的，一个全部用自有资本从事经营的企业只有经营风险而没有财务风险。因此，要权衡举债经营的财务风险来确定债务比率，应将负债经营资产收益率与债务资本成本率进行对比，只有前者大于后者，才能保证本息到期归还，实现财务收益；同时还要考虑债务清偿能力，即企业拥有多少或其资产变现能力强弱；债务资本在各项目之间配置合理程度。考核指标有；长期负债与营运资金比，资产留存收益率以及债务股权比率。其中：债务股权比率＝平均总负债／（平均股东权益的市场价值－无形资产－待处理资产损失）

　　大数据信用技术能够为大批量的企业提供自我改造服务，帮助企业及时发现经营过程中存在的问题， 有针对性地调整经营方向，不断提高自身的信用素质和信用管理能力，为获得银行的信用融资创造条件。汇法风险预警网可以对客户的预警信号进行识别，分析、衡量其风险状况，并及时采取适当措施，以化解风险的主动性、动态管理过程。及时采取有效措施，把风险降到最低程度是企业迫切需要的必备手段，准确掌握企业风险异常信息，分析研判企业风险动态，努力将风险隐患控制在萌芽阶段，将发生问题化解在“少损失，防蔓延，快处置，保稳定”的可控状态，确保不发生区域性、行业性、群体性事件。