事情的经过还要从2018年说起，当年年初，安康市老人杨宁给儿子小杨打电话说心脏病又严重了，肝病也需要钱医治。

　　小杨常年在外地工作，自觉愧对父母，于是转给父亲4万元，并一再叮嘱一定要存到银行，治病的时候随用随取。

　　2年后，2020年10月，小杨接到家里电话，说父亲快不行了，银行里的钱取不出来，要小宁抓紧赶回家处理。

　　办理丧事时，小杨在父亲的遗物中发现了一份华夏人寿保险的保险单，这不禁让小杨纳闷：当时父亲说钱存到邮储银行了，怎么会是一份分红型保险单呢？况且父亲常年有病在身，以他的健康状况能办理保险吗？

　　心存疑惑的小杨带着保险单来到旬阳县蜀河邮政储蓄银行询问，质问银行工作人员为什么把父亲的存款业务办成了存单？

　　邮储工作人员给出的答复是老人购买的是银行代销的分红型保险，是正规销售，经过老人签署协议后才购买的。

　　事情说到这里可能大家都明白是怎么回事了，其实包括邮储在内，在各个银行中存款变保单的事情已经屡见不鲜了，银行工作人员利用客户对银行的信任，刻意夸大收益、故意把期限说短、把收益率说高，甚至用赠送粮米油盐等小礼品的方式“忽悠”储户办理保险产品。

　　首先我们承认取得保险代销资格的银行承销保险产品是合规合法的，但是在实际操作中存在不少违规宣传的问题，比如将预期收益率说成固定收益率、将10年存款期限说成5年、混淆保单和存款的本质等等。

　　然而实际上保单属于理财产品，既不保息也不保本，这一点区别于存款保本保息的承诺。但很多老年人限于理财知识有限，在银行工作人员的“力荐”下很容易出现误导购买的情况，而且银行工作人员在“高提成”的利益驱使下，推销保单“乐此不疲”。

　　定期存款也是可以提前支取的，只不过会损失部分历史利息而已。5年的时间太长了，可能记忆出现了偏差，可以回想一下最近5年有无重大支出的事项，比如医疗支出、教育支出、买房买车等，如果回忆不起来可以让银行打个最近5年的交易明细，这样存款去向就一目了然了。

　　当然也可能存在家人支取的情况，比如到期后自动转为活期，家人在知道密码的情况下可能拿着卡去ATM及支走了，或者拿着卡刷卡消费了。

　　建议先打份交易流水吧，如此一来5年的交易明细就清晰可见了，到底是银行的责任还是自己的责任就很容易分辨了。

　　定期存款的媒介有三种，即存单、存折、银行卡，一个客户在银行有多张银行卡或存折、存单的情况是很常见的，所以有无可能记错了存款媒介呢？比如当时存款并未存到卡里，而是重新办理了存折或者存单。

　　先回家找一下有无邮储银行其他的存折或存单，可能就是记错存款媒介了。如果实在找不到，本人拿着身份证去邮储查询一下名下所有的银行卡、存单、存折就可以了。

　　记错存款银行的可能性不是没有，毕竟5年时间过去了，记忆出现偏差的可能性不是没有。先查询下自己手里其他银行的银行卡、存折及存单，说不定这5万就存到别的银行里面了。

　　这是一种极端情况，假设个人牵扯到诉讼或者其他债务纠纷，司法机关有权根据裁决书从债务人金融账户里划走款项。

　　个人觉得大概率是错买了保险产品了，其他的原因可能是提前支取了、记错存款媒介了、记错存款银行了，甚至是被司法划走了。

　　不管是哪种情况，先不要着急，银行的运营受到银保监会的监管，实在找不到款项甚至出现银行推诿的情况，那么可以向当地银保监会投诉，请求他们介入调查，或者直接报警处理，总有真相大白的一天的。

　　最后我们再提醒一下广大储户，特别是老年储户，一定要仔细辨认存款和保单，只要让你签署一系列风险提示性协议的都是保单，存款是不需要签署复杂的风险提示类协议的。再就是别被小恩小惠蒙蔽了双眼，保单属于理财产品，是不会承诺保本保息的，一定要慎重购买。