中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。一种新型黄金投资也是备受广大中小投资者欢迎，就是黄金定投。自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，2012年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，2013年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。基金理财的七大技巧：第一，正确认识基金的风险，购买适合自己风险承受能力的基金品种。第二，选择基金不能贪便宜。有很多投资者在购买基金时会去选择价格较低的基金，这是一种错误的选择。第三，新基金不一定是最好的。在国外成熟的基金市场中，新发行的基金必须有自己的特点，要不然很难吸引投资者的眼球。可我国不少投资者只购买新发基金，以为只有新发基金是以1元面值发行的，是最便宜的。第四，分红次数多的并不一定是最好的基金。第五，不要只盯着开放式基金，也要关注封闭式基金。第六，谨慎购买拆分基金。第七，投资于基金要放长线。购买基金就是承认专家理财要胜过自己，就不要像股票一样去炒作基金，甚至赚个差价就赎回，我们要相信基金经理对市场的判断能力买股票就是买上市公司，买中国经济的成长。国内股票市场资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。一般指合约，就是指由交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又叫基础资产，对合约所对应的现货，可以是某种商品，如铜或原油，也可以是某个金融工具。合约的买方，如果将合约持有到期，那么他有义务买入合约对应的标的物；而合约的卖方，如果将合约持有到期，那么他有义务卖出合约对应的标的物（有些合约在到期时不是进行实物交割而是结算差价。例如：股指到期就是按照现货指数的某个平均来对在手的合约进行最后结算）。当然，合约的交易者还可以选择在合约到期前进行反向买卖来冲销这种义务。2005年是国债市场的创新之年，不仅增加了国债品种，而且使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为2014年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民仍然将储蓄作为理财的首选。一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，中国基础货币供应量增加；另一方面为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加。市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业发行仍有提速的可能，企业可转换、浮息、银行次级等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。2010年信托市场发行规模为3万亿，增长率每年大于30%。信托产品是由信托机构发行的产品，通过银行、证券公司、专业独立理财公司进行进行销售。信托类理财产品的收益可以是固定的，也可以是浮动的。市场主流产品还是以固定收益率为主，每年9-13%的收益，收益较高、稳定性好是信托理财产品的最大卖点。信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划，并且大多有第三方银行担保，在安全性方面比单纯的信托投资项目要略微高一些。同时在投资过程中，银行会不断监控、跟踪贷款的动向，从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。2009年，银监会下发《关于加强信托公司主动管理能力有关事项的通知（讨论稿）》，通知明确，这一文件出台的目的是：“引导信托公司以受人之托、代人理财为本，大力发展主动管理类信托，提高信托公司核心竞争力，实现内涵式增长，促进信托行业可持续发展。”但文件主要还在于引导信托公司摆脱“管道”式被动管理的经营模式，将重点放在提升信托公司在银信合作的证券投资业务、受让资产业务、发放信托贷款业务的自主管理能力上。2010年，《信托公司净资本管理办法》出台；2011年，《信托公司净资本计算标准有关事项的通知》下发。《信托公司净资本管理办法》结束了信托公司依靠规模无限扩张盈利的模式。从一定意义上说，这一政策终结了信托公司的“管道业务”，迫使信托公司必须走上自主管理的道路，而自主管理也正是信托公司走上财富管理之路的一个开端。在对财富管理的理解上，许多信托公司将第一步放在了渠道的建设上。于是，一大批“信托公司系财富管理中心”相继建立。财富管理的基础是了解客户。从这个意义上说，无论是因为财富效应的刺激，还是政策的约束与引导，信托公司通过建立财富中心建设自己的营销队伍，摆脱渠道依赖，通过直接接触客户了解和掌握客户的需求，正是其走上财富管理必须的一步。但必须明确的是，从本质上看，与一般的理财相区别是的，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求；而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好地销售自己的理财产品。因此，建立销售队伍的目的不仅在于使信托公司摆脱渠道依赖，直接掌握客户，更重要的是通过自身的直接销售，使信托公司了解客户，从而为客户量身定做出更加适应客户需求的产品。由此可见，如果信托公司直销队伍的建立，仅仅是出于财富效应的刺激，或者是政策的约束，将信托公司的直销队伍简单变成了一个以卖产品为主的“第三方理财机构”，则会使信托公司向财富管理转型的道路越走越窄，将财富管理变成简单的卖产品。严格意义上，没有投资能力的财富管理是虚幻的，通过自主管理提高信托公司的投资能力是其走向财富管理道路的重要一步。因此依靠自己的直销队伍研究、开发，甚至是引导客户的需求，并将这种需求转化为产品，才是真正的财富管理之道。重要的是，许多信托公司高管层面已经意识到这一点。信托公司发展专属渠道，直接掌握一批高净值客户，仅仅是实现其财富管理目的的第一步，其后还需要整合各种资源，为客户提供真正的财富管理服务。上海信托2010年至2014年的发展思路明确定位于：主攻财富和资产管理，力提主动性管理能力，进行了人才配备、系统升级、运营流程以及种子基金培育等各方面的改革措施，以保障上海信托主动管理能力的提升。平安信托则建立起产品、渠道、系统多维度的发展。2013年外贸信托成立了自己的财富管理中心，该公司总经理助理范华明确表示，与过去的信托公司利用各种渠道叫卖集合资金信托产品不同，外贸信托希望转型为高净值人群提供财富管理服务。事实上，几乎所有金融机构都在以财富管理的名义进行着理财业务。如此描述的原因在于，理财业务与财富管理的区别就在于以产品为中心还是以客户为中心。在分业管理的背景下，任何一家金融机构都不可能完全以客户为中心；为满足客户全方位的需求而进行产品设计，只有带有混业性质的信托公司有条件做到这一点，这也正是信托公司进军财富管理市场的最大优势。2013年信托产品解析及理财策略，自2007年股市崩盘以来，信托产品以其收益高、期限短、安全性极佳的特点而深受高端客户的青睐，据中国信托行业协会公布数据，截至2013年1季度末，信托资产规模达87302.23亿元，远超公募基金和保险业规模。但很多客户对信托并不了解，存在很多理念上的误区。信托的概念：简言之，就是受人之托，代人理财。信托是由信托公司发行的理财产品，而信托公司是受银监会监管的国家金融机构，与银行、保险、证券并列为中国四大金融支柱，与民间借贷严格区分。信托的形态：大多为1-2年期，100万起点，收益9%-11%，根据产品不同，按季度或半年付息。信托的安全：信托产品从设计到发行，要经过尽职调查、银监会备案等完善的流程；信托产品本身具备有抵质押、保证担保、警戒线设置等多重风控，确保资金安全。所有信托资金，均直接进入信托公司在银行开设的资金监管账户，保证资金不被不当使用。自2001年新信托法实行以来，所有固定收益类信托产品无一违约，具有最佳的安全性。常见的误区：从特定机构购买更安全，信托的认购，合同与信托公司签署，资金直接进入信托公司的募集账户（对公户），不因购买渠道不同而产生风险的差异。客户投资应更注重产品质量本身，包括期限、收益、风控等以及机构给客户提供的售后服务。刚刚进入中国大陆市场不久，所以市场前景非常地广阔，就拿全球日交易量来说，每日约为36，000亿美元。跌涨均可有获利机会，而对于股票而言，只有涨的时候才能赚到钱。投入资金时，只需要0.33%的资金投入，然而股票是100%的资金投入，增加了风险。可控能力，是全球的人进行交易，所以不受大机构或国家控制，即使一个很有经济实力的国家也不可能拿一年的GDP进入市场，只是受一个国家的及时新闻与政策的影响，而股票往往受公司等机构或者股东控制。交易更自由，交易时间是周一至周五全天24小时进行交易，随时可以进行买卖。然而股票是周一至周五每天约为7小时的交易时间，当天买不能进行当天卖自由度很小。一种好的投资方式比你把钱存银行，买股票，做生意更理性，更自由，更赚钱，更可控。美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。2014年，中国将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与挂钩以及加大企业的自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，2014年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。投资可以通过自动交易，收益高，轻松稳定。与其他不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。银行理财产品也是重要一项，由银行财代理理财，银行理财产品也是人们进行日常投资的一个主要投向。与股票和基金相比，银行理财产品具有门槛高和流动性略差的特点。在选取理财产品时，要兼顾到自己的投资偏好和理财需求，同时也要适当地考虑到市场这个外在因素对理财产品“潮流”所带来的影响。珠宝两字对我们来说肯定是不陌生的，自古以来，珠宝两字就经常出现在人们的生活词汇之中。当前，随着人们生活水平和审美能力的提高，珠宝正迅速地进入千百万平民百姓家中。如今具有国际承认的认证的珠宝也具有很强的投资理财价值。以钻石为例一般在15分以上的具有保值增值的价值。P2P网络借贷在英美等发达国家发展已相对完善，这种新型的理财模式已逐渐被身处网络时代的大众所接受。一方面出借人实现了资产的收益增值，另一方面借款人则可以用这种方便快捷地方式满足自己的资金需求。国外成功的P2P网络借贷Prosper：成立于2006年，拥有超过98万会员，超过2亿的借贷发生额，是目前世界上最大的P2P借贷。国内的P2P正处于初步发展阶段，但并无明确的立法，国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据，主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现结果阿里小贷胜出”。随着网络的发展，社会的进步，此种金融服务的性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现普惠金融的理想。2012年4月19日，国务院发布《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（国发[2012]14号）。《意见》指出，落实支持小型微型企业发展的各项税收优惠政策。P2P网络借贷对中小微企业融资渠道提供了很好的机会和条件；大力支持小型微型企业技术改造；提升小型微型企业创新能力、支持创新型、创业型和劳动密集型的小型微型企业发展；切实拓宽民间投资领域。以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，与传统金融理财服务相比，P2P的借款人主体是个人，以信用借款为主，爱投资P2C借贷。自2013年以来P2P理财就以摧枯拉朽之势迅猛发展，而随着2014年两会的召开和闭幕，P2P理财行业被纳入银监会监管，P2P理财化，标准化的趋势不可避免。2014年5月银监会召集搜易贷等国内知名P2P负责人召开座谈会，就行业准入、监管制度等问题征询意见。目前，监管层已有初步方案，未来P2P可能根据属性、资金池性质采取分类监管。

　　一个人一个公司只能开一个户，同一个人开多个账户但是要在不同的公司。一、开户准备投资者前来开户前应做好五方面准备工作。投资者在开户前如果做好上述五方面准备工作，开户剩余其他工作如培训、接受考试就比较简单了，成功获得股指账户已经没有大碍。1、本人身份证，通过身份证检查客户年龄（女不得超过59岁，男不得超过60岁）2、学历证，学历越高在其后综合评估中分数也高，当然这并不意味没有学历就不能成功开户；3、商品与证券交易证明，有商品经验的应出具交割单，有证券交易经历投资者应在证券公司开具证明，此外如果没有商品交易经验应具有20笔仿线、出具金融资产和收入状况证明，金融资产包括股票、等，该项证明在其后的综合评估中分值达到50分；5、个人诚信记录证明。二、开户证件1、复印件或者扫描件1份开户流程2、身份证扫描件(电子版)（如果是旧身份证，扫描正面；如果是新身份证，正反两面都扫描）3、个人数码大头照4、开户所需提供资料：个人：客户本人的身份证原件 客户本人的或者存折 （外地客户需要提供本人的正面数码大头照片 身份证扫描件 或者存折的复印件，均采用电子版）法人：营业执照（正本复印件，副本原件、复印件）、税务登记证（复印件）、组织机构代码证（ 原件、复印件）机构法定代表人身份证件原件或加盖机构公章、法定代表人名章的《法人授权委托书》及开户代理人的身份证件原件、银行开户许可证 ，机构授权的指令下单人、资金调拨人、结算单确认人的身份证件原件。由于能够直接进入交易所进行交易的只能是交易所的会员，包括经纪公司会员和非经纪公司会员。所以，普通投资者在进入市场交易之前，应首先选择一个具备合法代理资格、信誉好、资金安全、运作规范和收费比较合理等条件的经纪公司会员。投资者在经过对比、判断，选定经纪公司之后，即可向该经纪公司提出委托申请，开立账户。开立账户实质上是投资者（委托人）与经纪公司（代理人）之间建立的一种法律关系。?一般来说，各经纪公司会员为客户开设账户的程序及所需的文件虽不尽相同，但其基本程序是相同的。风险揭示客户委托经纪公司从事交易的，必须事先在经纪公司办理开户登记。经纪公司在接受客户开户申请时，须向客户提供《交易风险说明书》。个人客户应在仔细阅读并理解后，在该《交易风险说明书》上签字；单位客户应在仔细阅读并理解之后，由单位法定代表人或授权他人在该《交易风险说明书》上签字并加盖单位公章。三、开户流程带本人身份证和到公司办理开户手续，其中需要中、农、工、建、交、中信、光大、浦发行的借记卡，具有信用卡功能的不能办理开户。具体开户流程如下图：编码客户获得在公司的资金账户后，由公司为客户办理在各个交易所的交易编码，编码获得批复后即可进行交易。入金大部分投资者采取交易软件中的银期转账系统进行出，入金操作（也可以通过、电汇、汇票、支票等方式）。其中电汇、汇票、支票须以资金到公司账户后方视为到帐；外地客户可在当地任何一家银行开设活期账户，通过银行划转到公司账户，资金到位后视做入金成功。注意事项公司要求资金汇款人名一定要与在公司的开户人名相同，才能入金到开户人的名下账户，否则必需由汇款人向公司出具“资金证明”。客户在汇款时最好在“资金用途”一栏中填写“入某某的保证金账户”。交易公司全面开通电子化交易，经纪合同开立后，我们将同时请客户签收网上交易登录密码，客户签收后，请第一时间按照初始密码登录系统并更改密码。所有委托均可以通过计算机直接进入交易所场内。网上客户通过互联网，使用公司提供的专用交易软件收看、分析行情、自助委托网上交易客户在网络出现问题时，可通过公司应急下单电话（电话号码参见公司开户资料）， 报上您的交易账号和交易编码进行电话下单。 若公司的通讯出现故障时，系统会自动转为人工委托下单，客户仍可通过网上自助交易，但下单与回报速度会降低。1、下单系统 公司的网上交易系统，目前国内使用较多的有金仕达V62、看行情系统 ：博易大师(免费) 富远行情软件（免费） 文华财经（免费）3、其它付费软件结算公司的电子化系统进行实时动态结算，客户于交易中即可查阅账户上的情况。每日闭市后，由公司结算部进行盘终结算，客户可以选择书面、传真、电子邮件、网上查询等方式收看结算结果，也可以通过登陆中国保证金监控中心查询当日 当周 当月的详细成交记录等。出金可以通过交易软件来完成，大部分投资者都采用交易软件中的银期转账来办理出金。也可通过传真发出出金指令，公司财务部采取、电汇、 汇票或支票的方式为客户办理出金。客户凭提款申请单与前一交易日的结算单原件办理提款手续，公司将资金汇入指定账户！外地客户需将上述两种单据原件寄回我公司，对于确有急需的，可以先通过电话录音，然后我们汇款，再寄回原件的方式。销户客户在办理完公司规定的销户手续后，双方签署终止协议结束代理关系（指客户与公司）。客户销户需在公司《关于交易结算单确认的正式信函》《客户撤户确认书》《市场投资者销户申请表》，并签名后传真或送至公司。四、开户条件（1）具有完全民事行为能力；（2）有与进行交易相适应的自有资金或者其他财产，能够承担交易风险；（3）有固定的住所；（4）符合国家、行业的有关规定。五、开户选择1、资本雄厚、信誉好，如果主要是做商品，那么重点要选择对现货有很深研发能力的公司，这样的公司才能因为对现货的理解，所以能给客户提供最优价值的报告。如果是做股指的话，可以选择具有券商背景的公司，实力和规模上都能满足需要；2、服务器要好，最好是有灾备系统，最好就是和交易所放在一起的服务器，这样的服务器机房的标准能达到A级，投资者交易的速度才能又快又稳。这是关键。3、通讯联络工具迅捷、先进、服务质量要好要快；4、能主动向客户提供各种详尽的，有价值的市场信息；5、收取合理的履约保证金和交易手续费，手续费低可以，但是不能太低，这样的公司提供的服务没有保障。只有合理收取手续费的公司才能保障研发能力，才能保障服务器一直很好及时升级！6、客户开户交易之后，能为客户提供后期服务，从软件，银期转账以及各种交流会议等。六、开户说明作为交易的基础，投资者开户是保护投资者合法权益的重要环节。特别是在金融推出前夕，市场进一步加强实名制工作，不仅能够达到事半功倍的效果，大大降低推行的阻力和难度，而且对于夯实市场基础，迎接市场大发展是非常必要的。也就是说开户必须是本人，别人不能代办，因为是需要现拍照的，不管是商品还是金融，当然开通后 谁在操作我们公司管不上，但实际上为了规范交易，让行业更好的发展，实名制非常有必要！七、银期转账“银期转账”，是指个人客户通过电话银行、网上银行系统或自助委托交易系统方便快捷的完成其保证金和银行结算账户之间资金的划拨。资金全部实现银期转帐，在银行开通银期转帐业务后可以在银行账户和账户之间自由调拨资金，无须流动。通过网上银行即可完成全部操作。各大合作公司已和证监会签订协议，所有客户资金交易帐单均可在证监会下属--中国保证金监控中心上查知，资金绝对安全，可靠无忧。⑴ 极大地方便了个人投资者出入金使用银期转帐最大的优越性在于足不出户实现瞬间到帐，不用再到经纪公司存取，只要一个电话或网上的一个指令，投资者就可以方便地将资金在保证金账户和本人之间自由调度。⑵ 保障了个人投资者出入金的安全银期转帐系统使客户在经纪公司的保证金账户与个人投资者本人的银行储蓄账户在出入金时一一对应成为可能，从而大大提高了投资者出入金时的安全，保护了投资者的利益。这种安全性首先表现在投资者出入金时无须再接触大量的。其次，经纪公司的财务人员无须在投资者出入金时核对资金调拨人笔迹。银期转帐系统采用客户密码、资金密码、储蓄密码等多级安全系统使投资者出入金的安全性得以保障。八、现场影像为了杜绝“名不副实”的开户现象，投资者在开户时，将被要求提供个人影像资料。九、开户按照证监会2007年11月初下发《关于进一步加强公司开户环节实名制工作的通知》（下称《通知》）的要求，对不符合实名制要求的投资者，公司将限制其开仓。而在上述《通知》中，证监会对进一步加强公司开户环节实名制工作提出了远较证券、银行业开户实名制严格得多的要求，以确保投资者开户的真实性。开户时，公司必须实时采集并保存投资者的有关影像资料：自然人投资者的头部正面照、身份证正面扫描件、机构投资者的开户代理人头部正面照、开户代理人身份证正面扫描件、机构投资者营业执照（副本）和组织机构代码证的扫描件。中国证监会要求各经纪公司自2007年12月1日起开始执行进一步加强开户环节实名制的工作，而对于12月1日前已经开户的投资者，公司应当6个月内按照上述《通知》要求核对投资者开户材料，采集并保存投资者影像资料，对不符合该《通知》实名制要求的投资者，公司应当限制其开仓。十、开户审核我国的股指建立了投资者适当性制度，要求资者参与股指必须满足三个硬性要求：首先，投资者开户的资金门槛为50万元。其次，拟参与股指交易的投资者需通过股指知识测试。第三，投资者必须具有累计10个交易日、20笔以上的股指仿真交易成交，或者三年内具有10笔以上的商品交易成交。简单而言，今后的期指交易参与者，除了机构以外，自然人可被称作“三有”投资人，即有钱和抗风险能力，有期指知识以及有实际交易经验。除以上三项硬性要求外，投资者还须进行一个反映其综合情况的评估，投资者必须在综合评估中拿到70分以上，才能算作“合格”。对于存在不良诚信的投资者，公司将根据情况在该投资者综合评估总分中扣减相应的分数，扣减分数不设上限。具体需要的资料和评分标准如下所示：1.身份证（年龄10～22岁1分，22～60岁10分，60～70岁1分）必须2.（中农工建交,50万存款）必须3.学位证、学历证 （硕士及以上5分，本科4分，大专3分，大专以下1分）4.股指仿线笔交易，加盖公司结算章；12分），可替代第4项6.股票交易对账单（近3年，加盖证券营业部公章，10分，此项与商品交易结算单取最高得分）7.金融资产证明文件（银行存款、股票、基金、权益、、黄金等资产金融类资产30万以下 1分30-50万（含） 20分50-100万（含） 40分100万以上 50分）8.投资者收入证明文件（本人年收入证明应当为税务机关出具的收入纳税证明、银行出具的工资流水单或者其他有效的收入证明，12万（含）以下 1分 12万-20万（含） 20分 20万-30万（含）40分 30万以上50分，收入证明和资产证明总分不超过50分）9.中国人民银行征信中心提供的个人信用报告和其他信用证明文件（各地人民银行已开设专门窗口，有诚信证明材料且无不良诚信记录15分，一般不良记录一次扣0.5分）十 一、开户风险交易投资者应须清楚明白买卖及期权的风险后才能入市交易。交易所会员必须向客户阐明及期权的性质和风险。并非每个投资者均适合买卖及期权。投资者必须衡量其承担市场波动风险或负担亏损的能力。投资者在充分了解有关风险之余，应先征询符合资质要求的从业人员，让他们分析及期权产品是否适合您的个人需要，然后再做出买卖决定。投资者在签署有关文件和开户买卖前，须仔细阅读及领会有关风险揭示文件，该文件属于客户合同的一部分。十二、注意事项1、开户完全免费，且交易中只存在手续费费用，不会以任何形式收取其他费用。如您只是希望先了解同样可以索取免费资料并详细咨询；亦可向在线客服咨询。同时需特别说明的是投资人必须通过合法公司进行交易。2、资金全部实现银期转帐，您在银行开通银期转帐业务后可以在银行账户和账户之间自由调拨资金，无须流动通过网上银行即可完成全部操作。各大合作公司已和证监会签订协议，所有客户资金交易帐单均可在证监会下属 -- 中国保证金监控中心上查知，资金绝对安全，可靠无忧。（注释：银期转帐类似银证转帐、银证通，是通过银行安全投资市场的途径）3、交易时间为早上9点到11点半，下午1点半到3点结束，任何标榜24小时交易的渠道均为非法代理国外电子盘（事实上很多现货电子盘并不行情，而是虚拟软件），请投资者切勿相信某些投资公司以国外黄金代理为名的非法交易途径，目前国内要作交易必须通过公司进行，这一点和作股票必须通过证券公司道理一样。4、不能从事交易的机构和个人国家机关和事业单位、监管和中介机构、市场禁止进入者均不得从事交易。5、开户拍照按照证监会和人行的要求，投资者在现场开户时必须留备影像资料，此资料仅供传送给主管部门，并不会形成外泄。

　　招行可以开黄金，即招财金协议，“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务是指：我行根据交易所相关规定，代理个人投资者向交易所提出交易所挂牌交易的各类的买入、卖出等现货交易委托，和开仓、平仓、交收等延期交收交易委托，并代理客户完成相应的结算、交割处理，以及协助客户完成交易所实物黄金的提货等相关业务的行为。

　　开户可以登录手机银行，点击“我的”-“全部”，在理财板块下点击“黄金”-“交易金”-“招财金”--“专户管理”-“开户”，根据提示操作。