存钱的目的是积累财富，尤其体现在银行存款数字的提升。理财的目的是通过对资金进行规划处置，获得一定收益，尽可能抵御通货膨胀。对于大部分人来说，这二者是一样的，通过投资理财来积累财富。可是对于老年人来说积累财富的意义不是很大，让存款不贬值的情况下，提高未来的生活质量是比较重要的。除此以外，还要兼顾老年人的抗风险能力较差的特殊情况。

　　国家卫生健康委发布《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》称：2019年居民人均寿命77.3岁，其中各省市的平均寿命也是略有不同的。

　　假设题主为60岁，那么从平均寿命来看，题主还有17.3年的寿命。当然这里没有任何不敬的意思，只是表达了人生在领退休金那一刻已经进入了最后一程。

　　每个月3000元的退休金对于县城里的老年人来说够吃喝拉撒等生活开支了，但如果想让生活再提升一个档次，可能就要考虑动用那10万存款了。在生命终结的那一刻，钱正好全部花完，这才是将钱发挥到了最大的效用。甚至可以说，如何能够在未来的若干年里将这十万块有规划的花完才是老两口应该要思考的问题。

　　以平均寿命来看，在未来的17年里，需要平均每月花掉100000/17/12=490元，才能将10万元花完。每月的开支多了近500元，这肯定可以让生活水平再上一个台阶。别的不说，每月至少可以到返店搓一顿，或是每个季度到省外旅游一圈也是不错。

　　由于这10万元并不是一下子就可以花完的，所以就需要“理财”上场。此时的理财目标不是为了要多挣多少钱，而是要能够在兼顾通货膨胀的前提下，应付未来突发性（看病、吃药等）的用钱需求。

　　拿出5万办理5年以上的银行理财产品，拿出3万，办理3年以上的银行理财产品，拿出1万办理1年以内的银行理财产品，再拿出1万办理银行活期理财产品。

　　在选择银行理财产品时，要尽可能选择风险等级为PR2级的理财。这类理财利率要高于银行定期存款，风险也相对较低。虽然不会声称保本，但是本金的保障性还是挺高的。

　　对于退休人群，已经过了赚钱、攒钱的人生阶段。此时要考虑的主要就是好好享受剩余的美好时光与剩余资产。在花掉这些资金的过程中，不能忽视理财的重要性，否则，自己的存款会越来越不可用。