每个客户经理都会遇到这么一件令人讨厌的事情：客户突然要求划一笔钱去其他银行，好容易把各种单据填写完毕，来到营业部，却被告知因为没有提前报出款头寸，不让走款!!一边是客户催，一边是领导催，焦头烂额啊

　　其实你的苦，我也有感触，但头寸报备属于银行流动性管理重要的内容。银行的每一条看似繁琐的、不必要的，很多都是用“血”的教训换来的。接下来我们谈谈为什么你需要报头寸。

　　商业银行之间的资金流动，基本上都是通过各个银行在人民银行开立的账户来实现的。一般银行的总行会在当地的人行开立一个准备金账户，这个账户是用来缴存准备金(包含人民银行的存款准备金和用来清算的超额准备金)，日间资金可以上下波动，但日终必须要高于存款准备金金额(这里我们先不考虑存款准备金的日均考核政策);各个分行会在当地的人行开立备付金账户(主要用于辅助的清算系统，比如同城清算平台、票据交换等)，这个账户的资金主要满足辅助清算要求。而所有的头寸报备都可能影响这两个账户的资金金额。

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