房贷还清了，再买房属于二套房。二套房的认定标准是认房又认贷，即用户名下已经有一套房产了，那么再贷款买房就属于二套房申请房贷。或者用户名下只有一套房产，这一套房产是贷款买的，再贷款买房也属于贷款买第二套房。

如果想要房产认定为首套房，则用户名下不能有任何的房产，这时候贷款买房，银行才会认定为首套房。