因为对于腾讯来说，每次有什么新功能，都会进行一波灰度测试，也就是只给部分的用户开放这样的功能。

　　微粒贷刚出来的的时候就是这样。在微信九宫格填不满的情况下，有相当一部分的用户微信上是没有微粒贷的，到目前为止微信的九宫格扩展到12宫格也没有。

　　微粒贷的实质是小额借贷，有相当一部分用户是没有借款需求的，自然就不会去了解微粒贷这样的借款途径。比如跳广场舞的大妈们，虽然他们也用微信，但是这个年纪的人前半生基本已经完成自己的财富积累了，很少需要用到小额借贷，就算要用到借贷，那当然肯定不是微粒贷这样的小数额能满足他们。

　　所以微粒贷针对的用户群体年龄层一般是刚毕业工作或者刚踏进社会的年轻人甚至是更底层的消费者。

　　市面上有很多小额借贷的途径，比如支付宝上的借呗，银行上的快贷等等，有些借款日利息才0.03，微粒贷就需要0.045。这样一对比，微粒贷就显得没有借款优势了。

　　加上微粒贷有个不太好的bug，就是还款太死板，不能随时部分还款，也不能从零钱里面还款，对用户来说不那么好用的产品久而久之就不太想使用的了。

　　但也有相当一部分知道是会上征信的，那么对于一部分有购房贷款需求的用户，就会很慎重的使用微粒贷了。

　　如果向银行借贷，那么银行看到征信报告上的借贷记录就非常容易质疑你的还贷能力，进而就会影响你的贷款利息，额度以及贷款期限等等方面的细节。

　　比如一个月入过万的年轻人，微粒贷的额度只有2000，那么他大概率也不会去借这区区两千块钱了。除非一些月光族，对自己财务根本没有规划，支出结构非常有问题，陷入过度消费循环的年轻人才会愿意借这2000块钱。