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　　 面对数字货币技术的快速发展，全球央行面临着两个难题：是接受还是抑制加密货币？法定数字货币的研发是积极推进还是保守抵制？一些国家已经达成共识。

　　 越来越多的国家和地区的货币当局在法定数字货币方面不断取得进展。牙买加央行近日宣布，第一批央行数字货币(CBDC)已经投出。8月10日在牙买加举行的金融会议上，相关部门也演示了数字货币的铸造过程。

　　 作为中国领先的中央银行，其数字人民币试点工作备受关注。市场对数字人民币的潜在业务前景寄予厚望。除了在微支付领域的应用，数字货币在跨境业务乃至人民币国际化方面都有着巨大的想象空间。但数字人民币仍局限于试点活动，尚未全面铺开。消费习惯能否养成，还在悬念之中。

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　　 思考：新的监管挑战将随之而来

　　 全球开发者推出的加密货币构成了一个狂野的“自由世界”，这也促使许多国家和地区的央行或货币当局，如中国人民银行，大力推进合法数字货币的研发，以确保其在货币安全和可用性方面的作用。

　　 国际清算银行最新调查报告显示，65个国家或经济体约86%的央行进行了数字货币研究，进行实验或概念验证的央行数量从2019年的42%增加到2020年的60%。根据中国央行7月发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》(以下简称“白皮书”)披露的信息，近年来，无论是欧美还是亚太地区，各地区央行都以各种形式公布了对央行数字货币的考虑和计划。

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　　 例如，牙买加中央银行最近宣布，该国第一个中央银行数字货币(CBDC)已经铸造；泰国央行今年也宣布，计划在明年二季度开始面向公众测试零售数字泰铢，预计未来3-5年内全面实施。根据泰国银行5月27日发布的声明，数字泰铢测试预计花费1000万泰铢(约合32万美元)。

　　 在推进法定数字货币的同时，各国的监管也在加强对私人加密货币的打压。今年6月，泰国证券交易委员会批准了一项新规定，禁止本地交易所上市表情包代币、fantoken、非同质代币(NFT)和其他虚拟货币。

　　 中国人民银行最近要求银行加强对加密货币交易的监管。其中，数字货币的投资平台——货币世界日前宣布，因按照中国人民银行运营管理部关于虚拟货币领域的文件规定，并符合监管部门的行业整改要求，货币世界的APP和网站将从即日起停止在中国境内运营。

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　　 数字货币的特性意味着它将带来一些明显的好处，如降低交易成本、监控资本交易以及在松耦合账户模式下更好的隐私保护。另一方面，数字货币的到来也将带来新的监管挑战。后者也是各国金融监管部门对引入法定数字货币持谨慎态度的重要原因。

　　 “也许央行数字货币的时代已经到来。”今年7月下旬，印度银行副行长T.RabiSankar介绍了印度银行数字货币的进展情况，并表示，“印度银行正在考虑分阶段推出由中央政府支持的数字货币，以保护人们免受加密货币价格波动的影响。”

　　 他还表示，央行数字货币的推出可能会带来基于货币的更高效、可信、规范、合法的支付选择，但无疑会带来相关风险，收益需要更仔细评估。

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　　 美联储主席杰罗姆鲍威尔今年7月14日在国会作证时也表示，“美联储正在加快围绕数字货币的决策过程，但做出正确的数字美元决策比决策速度更重要。”鲍威尔还表示，数字货币面临的风险是真实存在的，“有必要为稳定的货币引入合适的监管框架。”

　　 白皮书还总结了社会各界对央行数字货币可能存在的监管风险的主要观点，包括是否会引发金融脱媒、削弱货币政策、加剧银行挤兑等。有人认为，央行数字货币作为最安全的资产，可能会加剧危机期间商业银行的拥挤问题。居民和企业可以方便地将银行存款转换为央行的数字货币，导致金融中介规模收缩，金融波动加大。

　　 中国人民银行致力于通过业务、技术和政策设计，确保数字人民币系统对现有货币体系、金融体系和实体经济运行的影响最小化。其中，数字人民币坚持M0立场，不支付利息，减少与银行存款的竞争。同时，人民银行还适当设置机构摩擦，防止银行挤兑快速蔓延。