贷款买了保险，用户仍然需要按时还款，用户不还款就会视为用户违约，贷款违约会严重影响个人征信。另外，用户逾期不还款，保险公司会代偿，这时候征信中会留下一条代偿记录，代偿记录与逾期记录更严重，用户的征信有了代偿记录会直接形成征信污点。

因此，贷款买了保险对于贷款机构来说逾期的风险大大降低了，而对于用户来说，还款的责任仍然需要自己来承担。