线下贷款需要用到信用卡，因为用户申请的贷款是信用卡用户专属贷款，因此必须有信用卡才可以申请。而用户没有信用卡，则不能申请信用卡专属贷款。信用卡专属贷款会注明必须是信用卡用户才可以申请，而没有这个注明，则没有信用卡的用户也可以申请。

用户在申请贷款之前，可以先告知信贷专员自己没有信用卡，这样信贷专员会推荐用户办理不需要信用卡的贷款。当然，用户即使想申请信用卡专属贷款，没有信用卡的话，连贷款申请都无法提交。对于用户来说，并不是所有的线下贷款都需要信用卡，只有部分比较特殊的贷款才需要用户提供信用卡。

用户办理普通的信用贷款，那么不仅不需要信用卡，其申请门槛也比较低。当然，线下申请信用贷款可以提交额外的财力证明，这样有利于用户申请到更高的贷款额度。