昨天力哥在《如何花最少的钱给我们自己最必要的保障？》（点击标题即可直接阅读原文）的最后留了个问题：医疗险能否代替重疾险？

　　其实在两个多月前推送的《最划算的消费型保险全名单！》一文中，我就讲解过重疾险和医疗险的异同。

　　简单来说，医疗险还包含意外导致的医疗费用，实际上起到了一部分意外险的作用，而重疾险不包含，所以重疾险不能完全替代医疗险。

　　反之也一样，医疗险是实报实销，还有报销范围和比例的严格限制，比如罗一笑假如事先买了号称保额200万的医疗险，到她不幸去世时，罗尔拿着一叠发票找保险公司报销，可能到头来也就只能赔几万元而已。

　　但重疾险只要确诊，就能按合同约定的保额赔付，一分钱不会少。拿到这笔钱后，你选择全力以赴救命，还是知道自己活不了了，在自己生命的最后岁月里把这钱拿去胡吃海喝游山玩水，亦或者是将之视为寿险赔偿金，留给家人，都是你自己说了算。

　　关于医疗险，力哥曾推送过《112元就能买100万医疗险，这货真是逆天神器？》（点击标题即可直接阅读原文），介绍了目前市面上性价比最高的两款医疗险：众安尊享e生和安联臻爱医疗险（大病无忧保）。

　　虽然众安和安联都承诺续保，但保险公司分成人寿保险公司和财产保险公司，而众安保险全称是“众安在线财产保险公司”，安联虽然有寿险公司，但推出这款医疗险的却是安联集团旗下的安联财险公司，根据保监会《健康保险管理办法》规定，财险公司只能经营短期健康险业务，且短期健康险业务不得含有保证续保条款！

　　所以承诺续保这事，宣传资料上可以有，但保险合同里肯定没有。合同里没约定，这事就没人说不准啊。

　　毕竟中国保险行业变化那么快，行业竞争又那么激烈，而保险却是消费期限非常漫长的产品，合同里没有白纸黑字约定，天晓得二三十年后啥情况啊，这是这类一年一保的廉价医疗险和重疾险相比，最大的软肋所在！