如果金额比较小的，比如5000元以内的，直接刷卡消费即可，没必要在处理，毕竟你每个月总是有需要花费的地方，5000元的资金，可能也就是一两个月的时间而已，适当刷一下就足以把溢缴款刷完了，特别是遇到大额支出的时候，比如说交个车险或者做个保养，可能一下子就刷完了。

　　如果金额较大呢？比如你题干中所说的20万元，20万元如果使用刷卡，对于大部分人而言可能需要一两年才有可能刷完甚至更久，而溢缴款是没有计算利息的，显然并不适合使用刷卡，这时候最简便的方式就是办一张该信用卡所在银行的信用卡，然后把溢缴款从信用卡转到该行的储蓄卡上即可，这种类型的同行转账都是免费的，而资金到储蓄卡后你要在怎么操作都可以了，相当于你的钱又自由了。

　　比如：你在中行的信用卡欠款20000元，你通过建行的储蓄卡汇入还款时，疏忽转入了22万元，导致在中行的信用溢缴款20万元，这时候你到中行的网点办理一张储蓄卡，然后就可以免费把信用卡中的溢缴款20万元转移到中行的储蓄卡里面了，然后在从中行的储蓄卡把钱转到建行的储蓄卡（使用手机银行APP自己转，如果去柜台转，会被收取手续费），这样就免费原路回转到建行的卡上了。