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　　 近日，有媒体报道，手机厂商vivo正在注册“vivocard”商标。业内人士预计，vivo的这一行动可能是在为数字信用卡的推出做准备。

　　 去年下半年以来，以银联无界卡、中信银行华为卡为代表的数字信用卡相继推出。无论是依靠卡组织的强大实力，还是依靠手机厂商庞大的用户基础，都表明商业银行在信用卡领域的竞争已经从线下的实体卡进入到线上的数字信用卡阶段。

　　 数字信用卡和普通信用卡最大的区别就是没有实体卡，而是有虚拟卡号、安全码、到期日等基本信息。数字信用卡不仅可以绑定第三方支付，还可以通过NFC支付。数字信用卡最大的优势在于支付的便捷性和安全性。银行在完成面对面验证的前提下，无需发送实体卡，即可实现“空中发卡”。如果是银行的持卡客户，甚至可以在几秒钟内拿到卡。此外，由于没有实体卡，可以从根本上避免因卡丢失或恶意复制而导致的盗卡风险，持卡人还可以在手机上设置消费额度和消费时间，大大提高了用卡的安全性。

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　　 记者在采访中了解到，自2020年9月首次上市以来，中信银行与华为钱包合作推出的华为卡用户市场得到积极响应，截至今年7月底，申请数量已突破400万。华为卡还推出了定制功能，用户可以申请定制卡号和特色卡面，让数字信用卡不再以同样的方式呈现，成为持卡人的专属信用卡。

　　 中信银行信用卡中心负责人在接受经济日报记者采访时表示，华为卡的出现具有象征意义，它让信用卡摆脱了对实体卡的依赖，让智能手机成为信用卡的载体，从实体走向电子。在经历了实体卡1.0时代和第三方支付2.0时代之后，信用卡进入了信用卡和手机结合的3.0时代。

　　 信用卡研究专家郑东认为，移动支付是当今的主流支付方式，银行卡也面临着从基于卡支付到基于账户支付的转型过程。移动支付，无论是手机闪付还是扫码支付，都需要绑定银行卡，然后通过移动终端的配合完成支付。银行卡的数字化是移动支付时代实体卡形态的补充和场景的延伸。

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　　 如果说商业银行与手机厂商的合作聚焦于庞大的用户群体，那么中国银联联合工商银行、中国农业银行、上海浦东发展银行等推出的无界数字卡。体现了银行业依靠金融科技、积极拥抱数字化的决心。根据中国银联的数据，无界数字卡自推出以来，扩大了商业银行发卡的数字化机会。截至目前，结合多种数字消费场景，已有23家银行发行了31张无界卡，累计发卡量超过1100万张。

　　 不少业内人士表示，商业银行积极推广数字信用卡，降低获客发卡成本也是重要考虑因素。信用卡竞速时代，线下办卡曾经是银行获取客户的重要渠道，很多消费者还记得用信用卡送小礼物的场景。随着持卡人消费习惯的改变，特别是近两年新冠肺炎疫情的影响，线下办卡的获客方式受到冲击。疫情防控措施最严的时候，部分城市当月新增客户数降至冰点。

　　 对于银行来说，如果能够实现大规模的航空卡发行，将大大有助于新客户的拓展和老客户的维护。此外，申请、批准实体信用卡需要一个多星期，p

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　　 可以预见，随着数字信用卡的考验和良好的成绩，信用卡行业从实体卡到数字化的进程越来越快。与此同时，金融技术在信用卡业务中的应用已经遍布全流程，为新时代信用卡的发展提供了新的市场机遇。(记者于勇)

　　 原标题：信用卡竞争从线下走向线上