说不靠谱的人还在遵循原有逻辑，即存款期限越长，利率才会越高，一般地方性银行5年定期存款利率也就4.5%左右，你一年定期怎么可能达到4.6%，岂不是天方夜谭？这就跟不上节奏了。

　　首先，虽然至今央行仍然保留着基准利率，一年期1.5%，但是为进一步推进利率市场化，央行于2015年就取消了存款利率上限设置，也就是说，各家商业银行在市场利率定价自律机制约束下，是拥有一定自主定价权的，所以一年期定存利率达到4.6%，并非没有可能。

　　其次，一年期利率为什么可以超过5年期利率达到4.6%？这与贷款报价利率LPR推行有着直接重要的关系。2020年3月开始，贷款报价利率LPR正式实施，商业银行贷款利率由固定利率向“LPR+点”转换。而LPR是由18家银行每月向全国银行间同业拆借中心报价，拆借中心再按照去掉最高和最低报价后算数平均得出，再向社会公布，所以LPR每月几乎都是变动的，这就对银行利差管理带来很大挑战。长期存款利率太高，很可能造成对成本难以控制，甚至影响利润，所以很多银行将揽存重点放在了短期存款上，资金成本控制更加灵活实用。

　　因此，在实际生活中我们常常可以看到，在一些银行存款活动，比如“开门红”活动中，最爱推出“特色储蓄存款”产品，期限短，起存金额小（远小于大额存单），而又利率高，比如7天、1个月、6个月，乃至一年期产品，利率均可以超过4%，这很正常，“吃哪样补哪样”，都是由银行需求所决定，过去由期限决定利率的时代已经一去不复返了。

　　当然，我们也不能盲从它的高利率而忽视风险，就需要对产品进行认真查证核实，避免误导营销成理财产品或银保产品，这些产品不仅不受“存款保险条例”保护，而且收益是浮动的，缺乏刚兑保障。一旦确认是存款产品，完全可放心持有。